一、引言
　　目前，大学生就业形势困难，自主创业成为新出路。但被寄予厚望的大学生创业却始终受失败率过高的困扰。大学生创业面临的主要问题有资金不足、风险太大、经验欠缺和对市场信息掌握不充分等，其中创业资金不足是大学生创业的最主要瓶颈。通过为大学生提供专项小额贷款，能够有效地解决目前大学生创业面临的资金瓶颈难题。但过大的失败风险，使得大学生创业很难到创业贷款。
　　小额贷款保证保险是针对小额贷款借款人还款提供保障的担保业务。投保小额贷款保证保险将帮助符合条件的投保人在获得保险机构担保之后，从银行获得小额贷款。目前，小额贷款保证保险还主要运用于中小企业和农村信贷领域，在大学生创业贷款领域还是空白。把小额贷款保证保险在中小企业和农村信贷领域取得的经验和大学生创业贷款的实情相结合，建立专门针对大学生创业贷款风险的保险品种，前景诱人。
　　二、调查结果分析
　　本文选取武汉为调查地点，调查对象以大学生创业者为主，涵盖了985, 2曰高校与一三本院校。本次问卷调查共发放问卷116份，回收有效问卷97份，有效率约为83.62%。样本针对大学生创业团队成员，男女比例约为1.85:1。样本中本科生占比高达88.67%, 25岁以下人群占比高达92.78%,文中除特别标注的数据以外的其他数据，均为调研分析取得。
　　结果显示，绝大部分样本人群赞同创业最大的难题是融资难。88.66%的样本人群表示需要创业的起始资金。92.78%的样本人群的创业资金主要来源为亲友;35.05%的样本人群认同创业的主要资金来源为合伙人。融资难问题是大学生创业过程中最大问题;大学生创业者的起步资金与后续投人资金都十分匾乏;大学生创业者的资金来源主要是以亲友为主、合伙人为辅，外部筹资异常困难。
　　综合融资环境的数据结果来着，大部分大学生创业者对融资环境不够满意但是保持理性;大部分创业者知道不同的融资渠道，但是绝大部分人放弃了在公开市场上融资的想法，被迫选择了民间融资。大部分大学生创业者认为目前的政策支持仍待提高;创业者会利用优惠政策去融资，并且偏好政策优惠带来的低成本资金。但是我们同时发现大学生创业者的认识与做法存在偏差。
　　样本人群中，64.95%对目前银行的创业贷款情况不满意;62.89%无法向银行提供抵押物。82.47%对第三方保证有需求，希-望借此获得贷款;77.32%表示会充分利用第三方担保来贷款综合调研数据可以着出:大部分大学生创业者对当前银行贷款情况不满意，希一望银行更具有社会责任感。分析发现大学生创业者对第三方的担保怀有巨大期望，希一望借此获得贷款。
　　三、层次分析法结果分析
　　本文在研究过程中运用层次分析法确定了15个影响因素的权重，其最终目标是考察各项指标对大学生创业条件下对小额贷款保证保险需求的影响。影响因素的权重分别为:性别占比1.93%,学历占比0.81%，创业机会占比6.28%，创业能力占比3.62%，资金支持占比3.75%，创业类型占比10.45%，融资渠道占比3.52%,融资环境占比2.82%，项目预期占比12.94%，高校创业教育占比4.11%，政府政策支持占比12.06%，企业帮扶占比6.08%，相关法律法规占比21.06%，银行贷款审核占比7.57%，第三方保证占比3.03%。
　　通过研究这些因素的影响程度，我们可以发现，社会整体的创业环境对大学生创业对小额贷款保证保险的需求起着非常重要的影响。其中最重要的是相关法律法规的出台和政府相关政策的支持。在就业难背景下，有关大学生创业的法律法规和政府政策的出台和实施，将会很大程度上激励大学生自主创业，为大学生创业提供便利和支持;大学生创业热情高，函需资金，而贷款保证保险能为大学生提供相应的信用担保。另一方面，大学生创业的项目类型和项目预期的影响也非常大。项目类型有较大的发展潜力，项目预期好，大学生创业者会期望加大目前的资金投人以获得长远的发展和较大的收益，这对在很大程度上推动对贷款保证保险的需求。
　　四、供需视角分析
　　(一)供给视角分析
　　由于目前市面上暂时没有针对大学生创业者群体量身定做的小额贷款保证保险，而大学生创业企业规模一般为小微企业，属于中小微企业范畴。故将目前市面上的中小微企业贷款保证保险供给情况作为分析基础。
　　从小额贷款保证保险供给现状来着，近年来我国国务院、央行、银监会、保监会等多家机构出台政策助力中小微企业，在政策中多次明确提出了要积极发展中小微企业或涉农小额贷款保证保险。在此政策红利背景下，部分保险公司收获了小额贷款保证保险带来的红利。统计资料显示，我国各类型金融机构2012年末发放的小微企业贷款余额同比增长16.6%，增速超过同比大型企业$%、中型企业1 %资料来源:中国人民银行调查统计司.2012金融机构贷款投向统计报告。